Після аварії чи надзвичайної події кожен може заявити про виплату КАСКО, проте реально отримують її лише половина заявників. Отримання страхової виплати може супроводжуватись цілою чаркою поправок та наявності документів, які не мають жодного відношення до справи. Це за законом виглядає як маніпуляція та ухилення від виплати або недоцільне зниження розміру виплат.
Чи можна убезпечити себе та бути повністю впевненим у отриманні відшкодування? Як правильно укладати договір? Що потрібно робити при страховому випадку та терміни виплат за КАСКО? Все це розглядатиметься нижче. Стаття є актуальною на 2019 рік.
Що таке КАСКО?
КАСКО – добровільне автострахування. В ідеалі, як описано у правилах відшкодування збитків, після придбання поліса ви маєте право вимагати виплату коштів, яка покрила б витрати на ремонт. Він має діяти навіть якщо ви самі винуватець ДТП і поширюватимемося на будь-яку подію з автомобілем. Навіть якщо його просто знищать.
Насправді безліч звернень до організації страховиків щодо виплат закінчується відмовою. Виною стороною виступає лише страхова компанія, якщо вони не змінили стандартних умов страхування в договорі, щоб уникнути зайвих виплат. При складанні договору важливо прочитати умови, особливо придивіться до пункту терміну дії направлення на ремонт по КАСКО або терміну фінансових виплат. По можливості обговоріть питання, що вас цікавлять, з особистим юристом.
Коли можна отримати відмову під час оформлення КАСКО?
Ситуацій, за якими страхова компанія може відмовити вам у виплаті досить багато, перераховувати немає сенсу. Наведемо лише основні.
- Дуже серйозне порушення правил дорожнього руху
У страховому договорі напевно є пунктик, де написано, що страховка не є дійсною:
- При серйозному порушенні правил дорожнього руху
- При перевищенні швидкості
- При порушенні застрахованого
- При проїзді на червоне світло
- При їзді у алкогольному стані тощо.
- Відсутність претензій
Часто у протоколах ДТП застраховані люди пишуть, що претензій не мають (на прохання винуватця чи правоохоронців). Ні в якому разі не пишіть це, якщо не збираєтеся відмовлятися від страхових виплат.
- Група ДІБДР викликана не відразу
Викликайте співробітників поліції одразу після події. Якщо авто виявиться не на місці ДТП або переміщено, у виплаті можуть відмовити, незважаючи на фіксацію пошкоджень. До того ж страхова компанія у цьому випадку може подати позов на вас, звинувачуючи у шахрайстві. Уважно вивчіть протокол перед підписом.
- Проведено повний або частковий ремонт
Як абсурдно не звучить поправка у договорі страховика, вона там є. Страховик направить свого експерта на огляд авто, який вкаже у висновку, що точно визначити збитки після ДТП неможливо.
- Наявність спірних трактувань у договорі
Наявністю пунктів, які можна трактувати подвійно, вже не здивувати пересічного громадянина. Заперечувати відмову в цьому випадку необхідно лише в судовому режимі з добрим адвокатом.
Це лише частина нюансів, після яких слід відмова від виплати, але насправді їх може бути набагато більше. Кількість пунктів залежить лише від страховика.
Умови та правила для отримання виплати
Щоб отримати виплату, потрібно обов'язково дотримуватися нижченаведеної інформації.
Відразу після пошкодження автомобіля:
- Викличте МНС чи ДІБДР
- Не рухайте автомобіль після ДТП
- Жодних договорів з опонентом в обхід страхової компанії
- Уважно вивчіть протокол, переконайтеся, що всі деталі ДТП наведені.
- Зверніться до страховика та повідоміть про подію
- Обов'язково зробіть копії всіх висновків та документів
- Надайте пакет документів, які необхідні страховому агенту
- Покажіть автомобіль експерту страхової компанії. Дізнайтеся, яка компанія призначена для проведення експертизи. Попросіть копію висновку.
- Регулярно телефонуйте в компанію і нагадуйте про відшкодування, не чекаючи на останні терміни компенсації.
Терміни компенсації завданих збитків за КАСКО
Варто відразу обмовитися, що КАСКО, на відміну від ОСАЦВ, має різні терміни відшкодування і конкретні цифри потрібно впізнавати у страховика. На жаль, у нашій країні не існує жодного правового акта чи закону, який би регулював терміни виплат. Вказано лише те, що вони мають бути прописані у договорі чи оголошені у переліку правил страхового агента.
Проте, якщо брати загальну інформацію про страховиків, можна помітити таку закономірність:
- Дуже відомі страхові компанії (мільйони клієнтів) виплата протягом 14 днів.
- Компанії середньої ланки (50 тисяч – 1 мільйон) – як правило, виплачують напротязі місяцячасто затягують терміни. Швидше вирішують справи з оплатою ремонту, ніж із виплатою компенсації.
- Дрібні компанії (5000-50000) - питання виплат вкрай спірне. Дехто виплачує протягом тижня, деякі тягнуть доти, доки клієнт не почне у правовій формі вимагати відшкодування.
- Невідомі контори (до 5000 клієнтів) — таким страховикам довіряти не варто, тому що вони не виплачують кошти, а, отримавши достатню суму з контрактів, можуть закритися. Вкрай не рекомендовано звертатися до таких компаній за оформленням страховки.
Ремонт чи грошова компенсація — що швидше?
Вивчаючи форуми автомобілістів, які вже мали досвід роботи зі страховиками щодо відшкодування страховки згідно з полісом КАСКО, можна дійти висновку, що варіант ремонту розглядають набагато швидше. Практично кожен страховик має деякі зв'язки із СТО та ремонтними пунктами, і ремонт у них певною мірою зменшує загальну суму відшкодування.
За термінами відповідно ремонт проводиться набагато швидше. Середній час очікування ремонту – 7-14 днів., хоча, в окремих випадках, може затягтися і кілька місяців за відсутності деталей. У такому разі обов'язково спробуйте дізнатися компанію-ремонтника та періодично продзвонювати до них для визначення статусу та стадії ремонту.
Зверніть увагу: Відлік днів страхового випадку починається не з часу події, як має бути, а з дня подання всіх документів до страхової компанії.
Затягування термінів компенсації
Найчастішими причинами для затягування термінів є:
- Тривале узгодження ремонту (переважно при важких випадках)
Щоб прискорити виплату за цим конфліктом, можна самому загнати авто на СТО та попросити про оформлення замовлення наряду на відновлення автомобіля та виписати рахунок. З цими документами можна сміливо йти до страховика та написати заяву з проханням сплатити рахунки СТО.
Терміни ремонту автомобіля за страховкою КАСКО мають бути розумними. Зверніть увагу, якщо страховик постійно твердить, що справа перебуває на розгляді та протягом двох тижнів оплата ремонту не надійшла, звертайтесь до суду. Обов'язково візьміть із собою рахунок про оцінну вартість відновлення.
- Розгляд випадку очікується у порядку черги
Найпоширеніша причина затягування термінів, якою користуються практично всі компанії. Щоб переконатися, що це дійсно так, вимагайте письмове повідомлення. Це потрібно, якщо справа дійде до суду.
Якщо брати до уваги страхові компанії середнього рівня, то терміни їх виплати можуть бути від двох тижнів до місяця. Якщо точних термінів відшкодування збитків щодо КАСКО та розгляду справи ніхто вам не вказав, тоді можна надіслати претензію для досудового розгляду з вимогою компенсації протягом 7 днів.
Під час подання заяви слід посилатися на Цивільний кодекс, де чітко зазначено, що терміни очікування страхових виплат згідно із законом мають бути адекватними.
Якщо протягом цього періоду компенсація, як і раніше, не задоволена, пишіть заяву до суду і вимагайте, крім відшкодування збитків, ще й неустойку за кожен прострочений день.
Найчастіше здійснюється у вигляді грошової суми. Але у сфері КАСКО все відбувається якщо не навпаки, то, як мінімум, інакше. Виплата калькуляції є, мабуть, менш популярним способом врегулювання збитків, ніж ремонт. Проте цей інструмент дуже затребуваний на ринку. Особливості даного методу врегулювання збитку можуть виявитися як перевагою, так і недоліком в залежності від конкретної ситуації.
Чому страховики побоюються платити грошима?
Почнемо з того, що страхові компанії по-різному належать до «грошової» форми відшкодування збитків. Ось приклади політики організацій, із якими може зіткнутися автолюбитель.
- Повна відмова від виплат за калькуляцією. Врегулювання збитків відбувається лише через направлення на ремонт.
- Часткова відмова від виплат за калькуляцією. Як правило, стосується «свіжіших» автомобілів. Може обмежуватися терміном гарантії чи іншим віковим порогом.
- Повна «свобода вибору» для клієнтів щодо виплати за калькуляцією як способу врегулювання збитків. У цьому випадку автолюбителі вільні вільно включати відповідну позицію в договір страхування.
- Надання вибору варіанта врегулювання збитку за кожною заявою. У цьому страхувальник не вибирає певний варіант весь термін страхування, а визначає його кожному за страхового випадку.
Іноді можна зустріти спосіб грошової компенсації як можливий. Однак подібні умови, як правило, відносяться до «некласичних» продуктів і не використовуються при повноцінному страхуванні машини.
Чому компанії відмовляються (повністю чи частково) від виплат за калькуляцією? Тут можна виділити дві основні причини.
Перша: ця умова договору тягне за собою відповідний ризик шахрайства з боку страхувальника. Дуже наочна тут ситуація з оглядом після ремонту. Оскільки страховик не контролює ремонт, автоаматор має пред'явити відновлений автомобіль. Інакше компанія не матиме підтвердження заміни чи ремонту пошкоджених елементів. А значить, може відмовитися платити за ними за чергового страхового випадку.
Однак нерідко такий огляд залишає поза увагою виправлення внутрішніх пошкоджень (включаючи елементи електроніки). Та й зовнішні недоліки іноді можуть залишитись непоміченими. Після чого страхувальник може заявити їх повторно.
Друга: при відшкодуванні збитків у грошовій формі у клієнтів з'являється стимул для звернення до страхової організації з невеликих випадків. Навіть за відсутності франшизи страхувальники часом не заявляють про «дрібні» ушкодження, якщо після цього на них чекає ремонт. Зазвичай так відбувається через економію часу. Не завжди є можливість витрачати його на оформлення дорожнього інциденту, візит до офісу компанії та проведення огляду. До того ж на час ремонту автолюбитель залишається без машини.
Але якщо йдеться про отримання певної суми, для багатьох незручності фінансово окупаються. Клієнт може продовжувати експлуатацію пошкодженого транспортного засобу, витративши отриману виплату на інші цілі.
Тим не менш, багато страховиків готові пропонувати своїм клієнтам грошові виплати як альтернативу ремонту. Але, приймаючи рішення про купівлю страховки на цих умовах, слід враховувати наслідки такого вибору.
Знижка, але не на порожньому місці
Характерною перевагою полісу з грошовою компенсацією є його вартість. Зазвичай вона нижча за ціну страховки, що передбачає ремонт авто. Калькулятор КАСКО для цієї умови може передбачати знижки до 30%. Величина такого дисконту буває встановлена:
- у фіксованому розмірі для будь-якого транспорту;
- У диференційованому розмірі залежно від виду транспорту (легкового, вантажного) або гарантійності авто (наприклад, 25% - для гарантійних машин, 5% - для негарантійних);
- Плаваюча знижка в залежності від конкретного року випуску та типу транспортного засобу.
Тим часом слід звертати увагу і на порядок оцінки отриманих збитків. Він може відрізнятися від страховика до страховика і навіть у межах однієї компанії. Ось деякі можливі варіанти, які суттєво впливають на результати розрахунків:
Таблиця 1. Варіанти оцінки збитків.
таблиця скролиться вправоУмова розрахунку | Що означає |
---|---|
Калькуляція з урахуванням зносу | При калькуляції враховується розрахунковий знос замінних деталей. Зазвичай він залежить від пробігу та року випуску машини. Власне, щодо цього калькуляція здійснюється за аналогії з ОСАЦВ. З тією лише різницею, що в «автоцивілці» максимальне зношування обмежене 50%. А щодо КАСКО кожна компанія встановлює свої власні умови. |
Калькуляція без урахування зносу | У цьому випадку розрахунок виробляється виходячи з вартості нових запчастин. Результат такого підходу нерідко виявляється зіставимо з калькуляцією станції технічне обслуговування. Однак можливі відхилення в частині вартості нормо-години робіт та цін на матеріали. |
Калькуляція з використанням спеціалізованих програм ("Аудатекс" та інші) або стандартів ОСАЦВ | Залежно від того, який саме алгоритм використовується, що вийшла сума може виявитися достатньою для ремонту або нижче калькуляції техцентру. Яка різниця в цьому випадку, залежить в тому числі від схеми роботи конкретної майстерні. Наприклад, якщо станція використовує таку ж спеціалізовану програму, швидше за все, розрахунок виявиться близьким до реальної вартості ремонтні роботи. |
Знижка на поліс з умовою виплати компенсації грошима обумовлена можливістю страховика убезпечити себе від цін дилерських центрів. Іншими словами, компанія розраховує платити за калькуляцією менше, ніж платила ремонтним підприємствам. Зрозуміло, різні варіанти техніки розрахунку по-різному вигідні для страхової організації.
Як правило, чим більший пропонований дисконт, тим менша ймовірність, що компенсації при збитку вистачить на відновлення авто.
Застосування виплати за калькуляцією
Відшкодування калькуляції допомагає врегулювати «виплатні» питання на неофіційному рівні. Яскравим прикладом тут є умова договору про направлення гарантійних машин на ремонт до офіційного дилера. У деяких регіонах цілком може бути оформлених відносин між представником конкретного автоконцерну із страховика. Насправді у разі сторони нерідко йдуть взаємовигідний компроміс.
Укладається додаткова угода про те, що виплата за заявленим збитком відбувається у грошовому вираженні за розрахунком страховика. При цьому розрахунок підганяється під заздалегідь обумовлену з клієнтом цифру, необхідну для ремонту у дилера. Звісно, страхувальникам нерідко доводиться йти до цього через послідовне відстоювання своїх прав. Але сам по собі подібний інструмент досить поширений і неофіційно використаний багатьма компаніями.
Компенсація як грошової виплати приваблює клієнтів як можливістю отримати гроші на руки, і економією на страховке. Тим не менш, погоджуватися на цю умову варто з великою обережністю. Перш ніж приймати остаточне рішення, не зайве досконало вивчити умови правил конкретного страховика щодо такого варіанту врегулювання збитків.
Після ДТП кожен водій, який купив захист, має право на Але насправді отримує його лише мала частина. Щоб отримати відшкодування збитків по КАСКО при ДТП необхідно надати низку документів.
Половина з них, як правило, навіть не потрібна, але страхова компанія вимагає їх. Щоб убезпечити себе та гарантовано отримати виплату, потрібно знати, що таке КАСКО, порядок звернення до страхової компанії та терміни виплат.
КАСКО – страхування автомобіля, яке здійснюється на добровільній основі. Воно дозволяє убезпечити себе у разі ДТП або угону транспорту. Поліс діє навіть у тому випадку, якщо через ваші дії сталася ДТП.
Зразок полісу КАСКО.
Кожен водій має право вибрати для себе зручний спосіб страхування.
Але перед тим, як визначитися, потрібно ретельно вивчити умови:
- які страхові обставини може бути застраховані;
- максимальна виплата;
- строки подання заяви;
- процес здійснення виплати.
З усього вищесказаного важливу роль відіграє максимальна виплата за КАСКО. Ця сума прописана у кожному договорі страхування. Якщо максимальна виплата за КАСКО нижча, ніж сама шкода, то компанія все одно має сплатити максимальну суму, зазначену у договорі.
За законом максимальна виплата встановлюється страховою компанією, якій віддала перевагу людина.
Але варто знати, що деякі програми передбачають страхування конкретної транспортної події. Тому чим більше випадків ви вкажіть у договорі, тим вищою буде максимальна виплата. Перед тим, як підписати документ, ретельно його вивчіть, щоб у разі ДТП не залишитися без виплат.
Правовідносини між людиною та СК регулюються законами Російської Федерації. Серед них:
- Закон «Про організацію страхової справи до»;
- Закон про захист прав споживачів".
Крім цих законів, відносини сторін регулюються нормативними актами, прийнятими всередині компанії. Можна зробити невеликий висновок, кожна СК встановлює свої правила та умови щодо надання послуг страхування.
Правила полісу КАСКО
Отримання відшкодування страхової компанії нерозривно пов'язані з знанням низки правил. Існують різні види КАСКО, які страхують не тільки від збитків у ДТП, вандальних дій та інших неприємностей. Усі вони зазначаються у договорі страхування КАСКО.
При зверненні власника авто до страховика, страхувальник зобов'язаний відправити документи, що підтверджують інцидент, а компанія повинна визнати подію страховим випадком.
Думка експерта
Наталія Олексіївна
Виплати КАСКО здійснюються згідно із страховим контрактом. Однак, не завжди сума компенсації пошкодженого автомобіля дорівнює максимальній сумі, прописаній у договорі.
Як проводиться розрахунок виплат із страховки КАСКО? У разі дорожньої транспортної пригоди сума залежить від збитків. Для визначення проводиться спеціальна експертиза.
Розрахунок може здійснюватися:
- незалежним експертом, який має на даний вид діяльності спеціальну ліцензію;
- техсервісом.
У кожному договорі є такий пункт, де обумовлено суму повернення: збитки можуть бути відшкодовані повністю або частково. У разі крадіжки авто та неможливості його повернути буде виплачено максимальну суму, прописану в договорі страхування.
Страхування КАСКО покрокове.
Отримання компенсації здійснюється так:
- ремонтом авто;
- виплатою конкретної суми;
- заміною МС на таке саме.
Машина спрямовується страховою компанією на ремонт у партнерське СТО. Після відновлення автомобіля страховик оплачує вартість ремонту. У результаті ви отримуєте транспортний засіб, придатний для експлуатації.
Грошами компанія страховик розраховується виключно після проведення незалежної експертизи або надання документа, що підтверджує витрати на ремонт авто. Сума компенсації може бути видана особисто до рук або переведена на ваш персональний рахунок у банку.
Заміна автомобіля здійснюється виключно у разі угону або повної загибелі транспортного засобу, і це правило діє виключно для нових, дорогих транспортних засобів.
Але варто виділити наступний момент: у подібних ситуаціях велику роль відіграє ще й амортизація автомобіля. Якщо вартість нової машини на момент її загибелі буде вищою, ніж максимальна сума страхування, то людині доведеться самому доплачувати кошти, що бракують.
Водію слід пам'ятати, що страхова компанія неохоче береться за подібні справи і часто відмовляється відшкодовувати збитки. Чому так відбувається? Страховик має право відмовити у виплаті збитків у разі не виконання обов'язків за договором: страхувальник навмисне пошкодив або знищив автомобіль.
Відмову можна отримати у разі грубих порушень правил дорожнього руху. Наприклад, водій опинився за кермом п'яним чи без прав. Війна та ядерний вибух також належать до причин, через які страховик може не виплачувати компенсацію.
Порядок звернення за виплатою КАСКО
Нюанси полісу КАСКО.
Як отримати виплату за КАСКО після дорожньо-транспортної пригоди. Отримати страхові виплати КАСКО досить легко, але необхідно знати терміни звернення і які документи вам знадобляться. Не варто забувати і про правила, прописані в договорі.
Для початку слід написати заяву про виплату до своєї страхової компанії та передати всі необхідні довідки. Головною дією, що визначає весь подальший перебіг подій, є необхідність повідомити страховика про аварію відразу з місця події. Надати повну інформацію про ДТП потрібно протягом тижня.
Які документи потрібно додати до заяви?
Для кожного окремого випадку потрібен різний пакет документів.
У разі крадіжки необхідно надати:
- поліс;
- ПТС оригінал;
- свідоцтво про реєстрацію машини;
- всі ключі, що є для керування транспортним засобом;
- інші документи, потрібні страховиком.
У ситуації, коли документи і ключі перебували в автомобілі, слід надати папери, що підтверджують це. Деякі компанії покривають втрату ключів та документів.
У разі завдання шкоди звертатися за страховою виплатою потрібно з такими документами:
- страховий поліс;
- документ, що підтверджує реєстрацію авто;
- документи, складені дорожньо-транспортною службою;
- висновок експертизи;
- чеки, що підтверджують ремонт ТЗ;
- інші документи.
Кожна компанія потребує різного пакету документів, тому необхідно уточнити у вашого менеджера повний перелік. Всі перераховані вище є обов'язковими для надання у будь-якого страховика.
У документах має бути інформація про власника, хто винуватець ДТП та сума завданої шкоди. Тільки на підставі цієї інформації СК робить висновок.
Чи потрібно пред'являти машину страховику?
Франшиза та виплати по КАСКО
При дорожньо-транспортній пригоді будь-яка СК вимагатиме надати їй машину для огляду. Ця процедура є основою отримання виплат. Для огляду автомобіля страхова компанія викликає експерта. Він проводить детальний огляд та робить висновок.
Авто слід надавати страховій компанії і тоді, коли неможливо його відновити, оскільки деякі деталі, ймовірно, залишилися цілими і їх можна продати. У таких випадках сума виплат стає меншою.
Ремонтуємо самі або беремо кошторис
За бажанням водія, він має право отримати натуральну компенсацію, у цьому випадку СК виписує кошторис на ремонт. Видають її лише після вивчення всіх документів та винесення рішення. У деяких випадках страховик направляє машину до конкретної СТО, зазначеної страховиком.
Також, власник має право займатися відновленням машини самостійно. Звертатися до страхової компанії слід вже після складання повного кошторису від автомеханіка в будь-якому СТО. Усі чеки та кошториси слід зберігати. Саме вони відіграють важливу роль визначення суми виплат.
Коли машину відновлено, її необхідно показати страховику. Після проведення повторної експертизи, виконання всіх робіт, вказаних страховою компанією, ви можете сміливо користуватися автомобілем.
Чи можна одержати гроші замість ремонту?
У договорі страхування прописано, у яких випадках, який тип відшкодування належить. Більшість компаній приймає рішення про вид компенсації під час укладання договору.
СК найчастіше надає право вибору типу відшкодування страхувальнику. Досвідчені автовласники рекомендують отримання грошей, ніж ремонт, оскільки партнерські СТО часто ставлять деталі, що були в експлуатації, а якість їх робіт залишає бажати кращого.
Страхувальник, звертаючись за виплатою, зобов'язаний вказати вид компенсації у заяві.
Чи покладено виплату у разі самостійного пошкодження ТЗ?
Отримати компенсацію можна і у разі самостійного пошкодження автомобіля. Однак у разі навмисного псування транспортного засобу, це правило не працює.
Відмінності добровільного та обов'язкового страхування.
Приклади ситуацій: у погану погоду авто занесло на дорозі та сталося зіткнення з перешкодою, стовпом чи парканом.
Для отримання виплати необхідно надати документи, що підтверджують цю подію. Порядок дій наступний: на місце ДТП викликаємо ДІБДР на підтвердження факту аварії. Водій має право скористатися послугою аварійного комісара, що діє в рамках договору КАСКО.
Існує ряд поломок, які не потребують документального підтвердження.
До них відносяться:
- відшарування фарби на конкретній деталі;
- скло, що розбилося під час ДТП;
- пошкоджена фара;
- лопнуло дзеркало;
- ушкодження штатної антени.
Подібний список надає кожна компанія страхувальник ще на момент укладання договору. Перелік може змінюватись залежно від правил СК.
Що робити, якщо СК не може виплатити компенсацію?
Страхова компанія має право не виконати свою роботу лише у разі позбавлення ліцензії або якщо її вже не існує. Незважаючи на факт позбавлення ліцензії та неможливість укладати нові договори, свої обов'язки перед страхувальником вона має виконати. Звернутися за виплатами можна протягом півроку після відкликання ліцензії.
У разі відмови СК оплачувати збитки, завдані при ДТП без особливих підстав, слід написати претензію письмово на ім'я директора компанії.
До претензії необхідно додати всі документи для отримання виплат та вказати посилання на закон, що регулює це право. Відповісти компанія повинна протягом 5 днів, інакше доведеться звернутися до суду.
Терміни виплат за КАСКО
Варто зазначити, терміни виплат з КАСКО та ОСАЦВ відрізняються. Тому про них слід дізнатись ще на момент укладання договору. У жодному законодавчому акті не прописані терміни виплат. Є лише закон, у якому регламентується право страхової компанії встановлювати їх самостійно та прописувати у договорі з клієнтом.
Загалом отримати страхову виплату можна протягом місяця. Після закінчення цього періоду та неотримання компенсації, страхувальник має право сміливо направляти претензію до СК.
Але є низка законних причин затягувати терміни відшкодування збитків.
До них відносяться:
- Компанія не може погодити вартість збитків.
Вирішити подібну проблему просто: необхідно на момент подання заяви відвідати СТО та отримати замовлення-наряд на виконання ремонтних робіт та рахунок, а потім відвезти документи до СК. - Ваша справа перебувати у черзі.
Про це СК має вам повідомити.
Варто також зазначити, що відлік днів починається з надання страховику всіх необхідних документів. Якщо потрібно провести експертизу, то термін виплати за КАСКО залежатиме від того, коли буде готовий висновок.
Підсумок
Отримати відшкодування збитків за ДТП за КАСКО можливо, але існують важливі нюанси для страхувальника.
- Власнику необхідно подати заяву та низку документів.
- Виплачена вам сума має бути витрачена виключно на ремонт автомобіля.
- Порядок звернення за виплатою у страхових компаній, як правило, однаковий, але може й відрізнятися.
Щоб отримати компенсацію необхідно на початковому етапі поводитися правильно, дотримуватися всіх правил, прописаних у договорі. Адже найменше відхилення від них може спричинити відмову.
Розкажіть про свій досвід отримання компенсацій щодо КАСКО?
Способи страхового відшкодування за Каско
КАСКО – це страхування будь-якого автотранспорту, яке здійснюється власником добровільно.Під час укладання договору працівники страхової компанії будуть запевняти вас у тому, що, якщо ви укласти документальний союз зі страхування, то зможете уникнути будь-яких проблем, пов'язаних з вашою машиною. КАСКО убезпечить водія навіть тоді, коли винуватцем пошкоджень станете ви самі. Будь-які збитки, викрадення і навіть повне знищення автомобіля – все це може покрити ваша страховка КАСКО. Однак, чому часто люди, які мають страховку отримують?
Тут є кілька нюансів.
Перший – це певний порядок надання виплати. Існує два варіанти страхового відшкодування:
- ремонт автомобіля із пошкодженнями на СТО(станція технічного обслуговування);
- компенсаційна виплата.
Другий аспект – це умови видачі страховки, а третій – час нарахування коштів, що покривають збитки.
Як отримати відшкодування за КАСКО?
Власник автотранспорту повинен дотримуватися таких правил:
- Насамперед потрібно викликати співробітників органів.Ними можуть стати не лише службовці ДІБДР, а й працівники МНС та поліції.
- Постаратися не змінювати картини події: не чіпати авто, не змивати гальмівні доріжки та інші сліди.
- Не вступати в дискусію з тією людиною, яка виявилася співучасником дорожнього випадку.Якщо ви намагатиметеся домовитися з опонентом, то КАСКО розцінить цей крок, як обман страховиків і відразу відмовить вам.
- Стежити за правильним складанням протоколу ДІБДР.У ньому мають бути відображені всі деталі того, що сталося, щоб у страховика не виникло додаткових питань. Жодних розлогих і подвійних формулювань не потрібно.
- Оглянути місце НП на наявність камер спостереження.Вони допоможуть більше прояснити ситуацію. Назва та номер такої камери також мають бути записані у протоколі події.
- Після складання протоколу, необхідно повідомити компанію.Ви першим повинні повідомити про те, що настав страховий випадок.
- Надати документи для оформлення виплати, повний перелік яких зазначено у договорі, а також та довідку, видану вам у поліції чи інших державних органах, наприклад, у МНС.У цьому папері буде зазначено, що факт страхового випадку був зафіксований. Копії документів та розписку про дату прийому їх страховиком слід зберегти.
- Звільнити доступ до автомобіля так, щоби співробітники КАСКО змогли провести відповідну експертизу.Найкращим варіантом буде отримання копії довідки даної процедури особисто на руки, щоб у вас був письмовий доказ всіх пошкоджень, які має покрити страховка.
- Після оформлення документів вам потрібно обов'язково дізнатися про номер вашої справи, дату реєстрації та терміни.
- Не забувайте періодично дізнаватися про свою справу, щоб страховик не затягнув виплату.
Якщо вас щось не влаштовує, ви можете провести іншу експертизу, природно маючи на руках копію довідки про збитки від страховика. Як отримати відшкодування по КАСКО у цьому випадку? При затримці виплати зможете надіслати претензію до компанії. Якщо КАСКО виплатило вам грошову компенсацію, розмір якої менший, ніж належить за договором, то оскаржити це рішення можна в судовому порядку.
У яких випадках відшкодування може бути відмовлено?
Відмовити страхова компанія може лише у межах складеного договору. Саме тому важливо читати кожний пункт цього юридичного документа. Відмову можна отримати, якщо мали місце:
Ситуація | Умови відмови | Висновок |
Порушення правил правил дорожнього руху | У страховому договорі може бути пункт відмови у разі серйозного порушення правил дорожнього руху, що сталися з вини страхувальника. | Дотримуватись правил на дорозі та уважно читати пункти договору. |
Неправильна експлуатація автотранспорту | Їздити водій може лише на справному авто, що має бути підтверджено ТО. Якщо ви не пройшли тех.огляд вчасно, то швидше за все відшкодувати збитки не вдасться. | Вчасно слідкувати за станом власного автомобіля. |
Невірні дії власника авто | Компенсувати вам пошкодження машини КАСКО не зможе, якщо ви напишите добровільну відмову від збитків. В цьому випадку, жодних кримінальних справ відкрито не буде, тому страховик не зможе стягнути для вас кошти з винуватця аварії. | Не піддавайтеся паніці та страху, а також тиску з боку опонента. Ваші необдумані заяви можуть призвести до відмови у покритті шкоди, адже винуватців юридично немає. |
Відстрочена заява | Автовласника можуть звинуватити в шахрайстві, якщо він не повідомить вчасно пошкодження авто тоді, коли він їх виявив. Наприклад, про те, що авто було подряпане крило вранці, а не зараз, коли власник зміг зібратися і повідомити страховика. | Викликати співробітників ДАІ відразу ж на місце події або в той момент, коли ви виявили ушкодження. |
Ви вже відремонтували машину | Стягнути гроші зі страховиків за фактом уже проведеного ремонту не можна. Вам відмовить, тому що тепер не буде можливості оцінити весь обсяг нанесених пошкоджень. | Не варто робити ремонт до проведення експертизи |
Двоякі формулювання договорі | У складеному договорі ви повинні знати всі моменти страхування. Можна попросити увімкнути чи виключити з договору потрібні вам пункти. Наприклад, фраза в договорі: відшкодування за викрадення машини та написане в протоколі ДІБДР – «машину викрали» страховик трактуватиме по-різному, тому що розкрадання та викрадення – це не тотожні поняття. | Важливо відразу прояснити всі трактування та незрозумілі моменти. Наприклад, там може бути прописано, що «ви не вжили всіх необхідних і розумних заходів з експлуатації». Пропишіть все конкретно, тому що від цього залежить ваша компенсація у випадку НП. |
Розмір та строки виплати за КАСКО
Розмір та строки виплати страхового відшкодування за КАСКО залежать від укладеного вами договору, оскільки вони є диспозитивними. Це означає, що ви і страховик самі узгоджуєте ці цифри, і жодне законодавство їх не регламентує.
Терміни можна дізнатись у Правилах страхування компанії або полісі КАСКО. Зазвичай усе залежить від характеру страхового випадку. Наприклад, у компанії «Інгосстрах» за полісом КАСКО, при ДТП власник авто може подати заяву до 7 днів, а терміни виплати та розгляду становитимуть 15 днів. «Альфастрахування» дає 5 днів на подання заяви та 15 днів відводить на виплати та розгляд, і т.д.
Очевидно, що середнє значення таке: 15-20 днів після того, як страхувальник передасть весь пакет документів. Розмір виплати по КАСКО також є диспозитивним, і його суму можна подивитися в самому полісі КАСКО.
Важливо! Поліси КАСКО мають ліміт відшкодування з обов'язкового страхування. Наприклад, якщо сума збитків автовласника 200 000 рублів, а ліміт 120 000, то КАСКО виплатить 80 000 рублів, отже, не більше 66%.
Тому розмір виплати залежить від проведеної експертизи та суми ліміту, встановленого за полісом.
При різних НП, що трапляються в житті автолюбителів, компанії зі страхування не завжди охоче виплачують потрібні суми для покриття шкоди. Виплата страхового відшкодування за КАСКО іноді стає нездійсненним завданням. Як уникнути хитрощів страхового договору та отримати необхідні кошти? Дізнайтеся подробиці нашого огляду.
Умови виплати за КАСКО
Умови виплати страхового відшкодування за КАСКО:
- пошкодження визнано страховим випадком;
- страхувальник сам заявив про подію в компанію, або це зробили спадкоємці або довірена особа страхувальника, яка має засвідчені нотаріус документи;
- власник авто дотримувався всіх пунктів договору;
- договір все ще є чинним.
Таким чином, щоб не отримати відмову, потрібно не тільки уважно прочитати умови складання цього документа, але й виключити з нього ті пункти, які зроблять вас винуватцем того, що сталося. Розгляньте ситуації раптових катаклізмів або позаштатних ситуацій, де ваш автомобіль може постраждати. А також обов'язково подбайте про той пункт договору, який захистить у разі вашого порушення правил ПДР. І, звичайно ж, ніколи не робіть жодних дій до приїзду співробітників ДІБДР та дзвінка до своєї страхової компанії.
Юрист Колегії правового захисту. Спеціалізується на веденні адміністративних та цивільних справ, пов'язаних з порушенням ПДР, відшкодуванням збитків, суперечками зі страховими компаніями, оскарженням постанов та рішень ДІБДР, захистом прав споживача.
Страхування КАСКО дозволить компенсувати втрати, якщо з вашою машиною сталася неприємність - пошкодження внаслідок ДТП або стихійних лих, крадіжка окремих елементів або викрадення. Отримати страхове відшкодування не важко, якщо ви відповідально підійдете до всіх етапів на шляху отримання страховки.
Вивчіть договір КАСКО. Іноді автовласники укладають договір, не враховуючи умови. Уточніть, які ситуації є страховими та яким чином страхова компанія виплачує компенсацію. Деякі страхові компанії допускають разову виплату за несуттєве пошкодження авто без оформлення протоколу в ДІБДР. Це невелика фіксована сума чи відсоток страхової суми. Але тут є нюанс – якщо ви на око неправильно визначили розмір збитків і при розрахунку вартості ремонту страховиком зазначений ліміт буде значно перевищений, вам можуть відмовити у виплаті. По приїзду співробітників ДІБДР не чекайте на оформлення протоколу осторонь. Простежте, щоб у документі було відображено всі обставини події та зафіксовано всі зовнішні пошкодження машини. Велике значення має відмітка, що можливі приховані пошкодження. Без цього запису страхова може відмовити у заміні деталей, не зазначених у протоколі. При отриманні документів перевірте вказані дані на коректність – чи правильно вказано дату та місце події, прізвища учасників ДТП, марки машин, реєстраційні знаки, контактні дані. Передайте у страховий пакет документів. Список у різних компаній може відрізнятися, але зазвичай до нього входять:- Протокол (довідка), оформлений співробітником ДІБДР;
- ПТС, свідоцтво про реєстрацію ТЗ;
- Паспорт заявника;
- Заява, яка заповнюється під час подання документів;
- Поліс КАСКО;
- квитанція про сплату чергового страхового внеску;
- Договір застави – для кредитної машини;
- Ключ і брелок сигналізації – при викраденні.
Довідка ДІБДР та заява надаються в оригіналі, решта документів – ксерокопії. Візьміть у страховика розписку, що прийнято повний набір документів.
Надайте автомобіль страховику на огляд. Простежте, щоб у акті огляду були вказані всі виявлені ушкодження, а також позначка про приховані ушкодження. На основі акта розраховуватиметься сума ремонту. Отримайте страхове відшкодування. Залежно від умов договору КАСКО, відшкодування можливе різними варіантами:- Страхова компанія сама оплачує ремонт в автосервісі, обраному вами із списку, що пропонується страховиком.
- Страхова компанія перераховує розраховану суму відшкодування на ваш банківський рахунок, автосервіс ви шукаєте самі.
- Ви вибираєте автосервіс на свій розсуд, отримуєте рахунок на ремонт і віддаєте його в страхову на погодження. Оплачуєте рахунок, а після ремонту страховик компенсує ваші витрати.