Підібрати іпотекуШвидкий пошук
Часто молоді сім'ї мають проблеми з житлом. Квартири коштують досить дорого навіть на вторинному ринку, а молоді люди до 30-35 років ще не мають достатніх накопичень. Є варіант зняти квартиру - або купити власне житло в кредит.
До того ж, тепер набагато простіше отримати вигідніші умови щодо іпотеки: іпотечна програма «Молода сім'я» дозволяє знизити відсоткову ставку та збільшити тривалість виплат. Така іпотека може видаватись як у рамках федеральної програми, так і як пропозиція різних банків.
Особливості федеральної програми
"Забезпечення житлом молодих сімей" - це цільова програма, за допомогою якої можна купити квартиру та покрити частину її вартості за рахунок держави. Умови надання субсидії при цьому залежать від складу сім'ї: наприклад, якщо в сім'ї немає дітей, держава покриває лише 35% вартості житла, але за кожну дитину до цього додаються ще 5%. Решту позичальник може покрити, отримавши кредит у банку.
Умови програми передбачають, що позичальникам має бути менше 35 років і вони мають стояти у черзі на покращення житлових умов. Розміри субсидії визначаються на підставі вартості житла у регіоні.
Іпотечні кредити для молодої сім'ї в Ощадбанку Росії
Багато банків пропонують клієнтам отримати іпотеку за програмою підтримки молодих сімей. У тому числі і ПАТ Ощадбанк Росії. Умови іпотечних програм із держпідтримкою:
- первісний внесок 10% для сімей з дітьми та 15% за відсутності дітей;
- можливість відстрочення платежів при народженні дитини.
Програми відрізняються в залежності від типу житла: чи хочете ви придбати квартиру на вторинному ринку, в житловому комплексі, що будується, або шукайте гроші для зведення свого будинку, ви зможете знайти підходящу пропозицію від Ощадбанку. Також змінюються відсоткові ставки.
Отримати повнішу консультацію щодо умов і нюансів кожної програми ви зможете у фахівця в будь-якому відділенні Ощадбанку по всій Росії.
Якщо Ви хочете взяти в Ощадбанку іпотеку "Молода сім'я", калькулятор на нашому сайті допоможе підібрати для цього програму. З його допомогою ви можете розрахувати розмір щомісячних платежів та переплати, запровадивши вартість житла, розмір першого внеску та обравши термін кредитування. Результати будуть показані нижче. Серед них ви можете вибрати відповідний продукт та дізнатися про нього більше, відкривши його картку.
Вітаємо! Сьогодні погоримо про те, як працює іпотека від Ощадбанку для молодої сім'ї. Ви дізнаєтесь про умови кредитування в Сбері , загальні моменти оформлення , пакет документів та преференції , які надає іпотека для молодої сім'ї в Ощадбанку .
Зараз розраховувати на власне окреме житло можуть не всі. Це особливо стосується молодих людей, які одружилися. Доходи таких сімей невеликі, і вони змушені проживати разом із батьками та іншими родичами, або винаймати житло.
Щоб допомогти новоспеченим сім'ям, державою розроблено спеціальну програму допомоги «Молода сім'я». Вона передбачає виплату субсидій нужденним своєї нерухомості подружжю, яку можна направити різні напрями, пов'язані з придбанням своєї квартири.
Отже, коштами федерального бюджету оплачується 30% до 40% вартості квартири, а решта – власними силами. Згадана програма входить до складу більшої ФЦП «Житло», запровадженої з 2011 року, тепер її продовжено до 2020 року.
Так як субсидією можна скористатися тільки для придбання квартир у новобудовах (вторинне житло у програмі не бере участі), то насамперед вона спрямована на збільшення обсягу будівництва в нашій країні. Іншою метою є підтримка незаможних верств населення, для яких стає можлива купівля житла за ціною, нижчою від ринкової.
Суттєве обмеження цієї пропозиції — майбутні будинки визначаються владою на місцях, а також фірма-забудовник та проекти будівництва, які мають включати розвинену інфраструктуру на момент здачі будинку. Ведеться і контроль над цінами на квартири, щоб їх вартість не була вищою 80% від вартості по місту. За рахунок зниження цін деякі родини зможуть дозволити собі придбати житлову площу та покращити свої житлові умови.
Стати учасниками програми можуть громадяни Росії, які вступили в офіційний шлюб, вік яких не перевищує 35 років. До них відносяться як подружжя, що має одного і більше дітей, а також і одинокий батько з громадянством РФ.
Вимоги програми:
- спільне проживання подружжя;
- наявність офіційної роботи;
- на одну людину в сім'ї припадає менше 18 кв. метрів житлової площі, та сукупні доходи не дотягують до допустимих норм, встановлених у регіоні;
- аварійний стан житла;
- одержання маткапіталу;
- визнання сім'ї багатодітної;
- претендент – ветеран та учасник бойових дій.
Для участі у програмі потрібно пред'явити такі документи та їх копії:
- паспорти членів сім'ї;
- свідоцтва про шлюб та на дітей;
- трудові книжки;
- відомості про прописаних членів сім'ї та місце їх проживання за 7 років;
- кредитну історію;
- довідку про доходи;
- довідку про отримання материнського капіталу або про інвалідність, якщо такі є.
Залежно від району проживання, кількість та перелік цих документів може змінюватися у більший чи менший бік.
Щоб стати учасником, потрібно звернутися до департаменту нерухомості з усіма документами та подати заявку, яка розглядається протягом 10 днів. Після закінчення, у разі схвалення, сім'я отримує сертифікат про субсидію, дійсний 2 місяці. Кошти за цим сертифікатом можуть бути використані тільки на те, що обумовлено договором. Найчастіше вони йдуть отримання іпотечного кредиту у тому чи іншому банку.
Програма молода сім'я в Ощадбанку
Акція «Іпотека молода сім'я» в Ощадбанку має досить гнучкі умови, як і раніше, пропонуючи пільги з кредитування до кінця 2019 року.
Іпотека від ощадбанку для молодої сім'ї не передбачає залучення субсидій і подається у вигляді позики з вигіднішими умовами кредитування. Отримати іпотечний кредит за зниженою ставкою можна за таких умов:
- якщо шлюб офіційно зареєстровано;
- одному або подружжю немає 35 років;
- якщо батько-одинак, та віковий ліміт не перевищений;
- стаж на останньому місці роботи позичальника від 6 місяців
Індивідуальні умови надаються залежно від виду житла: це може бути вторинне житло, покупка чи будівництво приватного будинку. Тобто діють програми – «Придбання готового житла».
Іпотека в ощадбанку має загальні умови:
- обсяг позички від 300 тис. рублів і надається терміном до 30 років;
- передбачено ліміт до 85% від ринкової вартості житла;
- кредит виплачується рівними частками щомісячно;
- немає штрафу за дострокове погашення кредиту;
- Передбачено відстрочення платежу за основним боргом при народженні малюка.
Процентні ставки | Ставка з урахуванням акції "Вітрина" | Ставка без урахування акції "Вітрина" | Надбавки |
---|---|---|---|
Базові ставки | 10,8 | 11,1 | +0,2% при ПВ від 15-20%, |
Акція "Молода родина" | 10,3 | 10,6 | +0,2% при ПВ від 15-20%, + 0,3% якщо немає зарплатної картки Ощадбанку; + 0,1% якщо відмова від електронної реєстрації; + 1% при відмові від страховки; +0,6% за іпотекою за двома документами |
Попередньо розрахувати розмір кредиту, розмір виплат можна, використовуючи наш . Онлайн-калькулятор пропонує внести деякі параметри як вартість житла, початковий внесок, період виплат. Також іпотека для молодої сім'ї ощадбанк розраховується і детальніше, якщо скористатися Точним розрахунком та вказати більш докладні відомості, додавши додатковий дохід, позичальників у калькулятор.
Іпотека для молодої сім'ї в Ощадбанку надається на пільгових умовах зі зниженням відсотка на 0,5%. Якщо ще є зарплата в Ощадбанку на карті, то ще мінус 0,3%.
На нашому сайті може бути не тільки порахована іпотека для молодої сім'ї Ощадбанк, а й подана заявка на її отримання через цей сервіс.
Як оформити
Коли заявником виступає молода сім'я, Ощадбанк надає такі ж умови, як при оформленні іншого іпотечного кредиту, фактично відрізняються лише відсоткові ставки та перший внесок. Насамперед, потрібно зібрати документи та вивчити умови отримання, повернення грошей. Дзвінок на гарячу лінію банку або розмову з фахівцем допоможе все з'ясувати та вивчити нюанси та підводні камені. Потім слід послідовно приступити до виконання задуманого:
- Заповнити анкету заяви в банку та принести;
- Протягом 2-3 робочих днів чекатиме рішення про надання необхідної суми;
- Всі документи щодо нерухомості, що купується, подати в банк;
- Далі слідує підписання кредитного договору, паралельно потрібно відкрити рахунок для перерахування грошей;
- Після оформлення угоди зареєструйте право власності в органах Росреєстру або одразу в банку з електронної реєстрації;
- Обов'язкове страхування об'єкта застави — квартири, що попередньо підписується договір про іпотеку або заставна;
- До повного погашення кредиту позичальники є власниками житлового приміщення з обтяженням іпотекою.
Також Ви можете повністю погасити кредит раніше за встановлений термін, зробити це можна, написавши відповідну заяву. Про ми писали раніше. Після повної виплати обтяження знімається в Єдиному держреєстрі і право власності оформляється вже нове без цієї позначки.
Документи
Програма Ощадбанку "Іпотека молода сім'я" вимагає надання наступних документів:
- заяву, у своїй чоловік обов'язково виступає созаемщиком;
- копії паспорта позичальника та созаемщиков, якщо їх кілька;
- довідки про зарплату за 2-ПДФО формою, копії трудових чи довідка з місця роботи за формою банку;
- документ про шлюб;
- документи про народження дитини чи дітей;
Коли заявка буде схвалена, банк зв'яжеться з Вами, після цього будуть потрібні ще деякі документи, такі як папери на нерухомість, що купується, підтвердження суми за початковий внесок. Якщо кредит забезпечується з допомогою наявного житла, будуть необхідні документи на права власності цього житло.
Альтернативні засоби підтримки
Крім отримання іпотеки або державної субсидії, існують альтернативні способи підтримки молодої сім'ї, що включають маткапітал, губернаторські та регіональні субсидії.
- Розмір маткапіталу у 2019 році становить 453 тисячі рублів і його можна спрямувати на погашення іпотечного кредиту. Програма була продовжена до 2020 року і набирає популярності, охоплюючи сім'ї з другою дитиною або наступними дітьми.
- Також молоді сім'ї можуть отримати одноразову виплату від держави під час народження дитини. Вона становить 15382 рубля 17 копійок, оформити її можна протягом обмеженого часу - за 6 місяців з дня народження дитини, інакше отримати її буде не можна.
- Губернаторська субсидія видається сім'ям, які не досягли 30 років. Виділяється одноразово, а сума залежить від регіону проживання та буває різною. Тут молодою сім'єю вважають лише подружжя до 30 років, інші не мають права на цю субсидію. Для отримання виплати потрібно надати свідоцтва про народження дитини; Заява; посвідчення особи; реквізити рахунку.
- Також як підтримка використовуються регіональні виплати у вигляді одноразової допомоги. Точну інформацію про суму допомоги та умови надання потрібно дізнаватись у Вашому місті, оскільки вони змінюються залежно від суб'єкта федерації.
- Ще один вид виплат для молодих сімей – це програма держави «Багатодітна сім'я». У сім'ї має бути як мінімум три дитини, які не досягли повноліття. Ця програма не передбачає підтримки сім'ї за іпотекою, вона передбачає знижку на послуги ЖКГ, часткове звільнення від податків, дотації під час будівництва на матеріали, допомогу в організації підприємницької діяльності.
- З 2018 року.
Звичайно, найпопулярнішими для придбання житла за допомогою іпотеки залишаються програми «Молода сім'я» та «Материнський капітал», оскільки вони надають можливість придбати квартиру та погасити кредит вигіднішим чином, що дуже важливо у непростих сьогоднішніх фінансових умовах.
Іпотечний калькулятор Ощадбанку розрахує всі параметри кредиту на 2019 рік.
Іпотека береться не на один рік, тому потрібно дуже серйозно підійти до вибору програми іпочесного кредитування. Порівняти пропозиції різних банком, здійснити онлайн розрахунок вартості щомісячних платежів, суму переплати за іпотеку.
У цьому вам допоможе наш іпотечний калькулятор Ощадбанку.
Акція на новобудови
Молоді сім'ї
Військова іпотека – придбання готового житла
Військова іпотека — придбання житла, що будується.
Рефінансування
Придбання готового житла
Заміська нерухомість
Будівництво житлового будинку
ПАТ «Ощадбанк Росії» - найбільший банк у Росії та СНД із найширшою мережею підрозділів, що пропонує весь спектр інвестиційно-банківських послуг. Засновником та основним акціонером Ощадбанку є Центральний банк РФ, який володіє 50% статутного капіталу плюс однією голосуючою акцією; понад 40% акцій належить зарубіжним компаніям. Близько половини російського ринку приватних вкладів, а також кожен третій корпоративний та роздрібний кредит у Росії припадають на Ощадбанк.
Питання купівлі власного житла стоїть дуже гостро, особливо для молодої родини. Багато банків пропонують іпотечне кредитування різних умовах і з привабливими відсотковими ставками, зокрема і Ощадбанк. "Молода сім'я" - це програма, яка дозволяє придбати житло на вигідніших для себе умовах.
Хто може скористатися послугою
Звичайно ж, назва говорить сама за себе, тобто учасниками цієї програми стають молоді люди, які перебувають у шлюбі. На момент укладання договору одному з подружжя має бути менше 35 років. У цьому наявність дітей перестав бути обов'язковою умовою.
У програмі, яку пропонує Ощадбанк, "Молода сім'я", може брати участь один із подружжя, за відсутності другого, вік якого менше 35 років. Але в цьому випадку в сім'ї має бути дитина.
Для тих, хто підходить під умови даного банківського продукту, можна заглибитись особливо іпотеки Ощадбанку для молодої сім'ї. Зокрема розглянути ставки, терміни та інші переваги кредитування.
Опис програми
Багато банків мають програму, аналогічну тій, яку пропонує своїм клієнтам Ощадбанк. "Молода сім'я" - це житловий кредит, спрямований на придбання нерухомого майна. Його базові умови:
- Терміни іпотечного кредитування сягають 30 років.
- Сума первісного внеску від 10%, тобто сума позики дорівнює 90% оціночної вартості житлового приміщення.
- Відсоткова ставка варіюється від 11 до 13,5% на рік.
- Сума житлової позики щонайменше 45000 рублів.
Це базові умови, які пропонує Ощадбанк. Іпотека "Молода сім'я" (ставки, очевидно, сильно різняться між собою) має кілька особливостей. Наприклад, клієнти, які отримують заробітну плату через цей банк, можуть розраховувати на процентну ставку нижче на 0,5-1% на рік.
Умови іпотечного кредитування для багатодітних сімей
Відразу слід зазначити, що сума кредиту, тобто його відсоткова ставка, залежить від багатьох обставин, у тому числі від наявності у подружжя двох і більше дітей. Їх розмір відсотків залежить від розміру спочатку внеску.
Якщо клієнт може зробити початковий внесок купівлю житла у вигляді 10-30 % від вартості, то відсоткова ставка становитиме від 11 % на рік. Це за умови, що термін кредитування не перевищує 10 років. Якщо він досягає 30 років, то відсоткова ставка збільшується до 0,5 %.
У тому випадку, якщо розмір початкового внеску від 30 до 50% вартості нерухомості, то розмір відсотків за користування позикою складе 10,75% терміном менш ніж на 10 років. Ставка зростає на 0,5 %, якщо термін кредитування до 30 років.
Якщо сума початкового внеску становитиме рівно половину вартості об'єкта нерухомості, то ставка становитиме 10 % на 10 років і 11 % у разі, якщо терміни кредитування більше 10 років.
Варто зазначити, що ці умови іпотеки для молодої сім'ї в Ощадбанку надаються тільки для тих клієнтів, які отримують зарплату через цей банк. Для решти ставка може зрости до 1,75 % річних.
Умови для сімей без дітей або з однією дитиною
Для тих сімей, які не мають дітей або виховують лише одну дитину, також є шанс скористатися програмою "Молода сім'я". Ощадбанк умови пропонує менш вигідні, проте порівняно з іншими іпотечними продуктами доступніші.
Мінімальна процентна ставка 11,25% для тих клієнтів, які готові внести 50% вартості об'єкта нерухомості та терміном кредитування до 10 років. Максимальна сума іпотечного кредиту 12,25% за початкового внеску 10% та термін виплати житлової позики до 30 років.
Дані умови надаються тільки зарплатним клієнтам Ощадбанку Росії, для решти позичальників сума відсотків буде вищою до 1,75%.
Загалом, для кожного клієнта відсоткова ставка та сума іпотечної позики розраховується індивідуально залежно від багатьох обставин.
Вимоги до позичальника
Основна умова для цієї програми - це вік позичальника, він не повинен бути більше 35 років. Але є низка загальних вимог до позичальників, які вирішили оформити кредит "Молода сім'я". Ощадбанк вимагає від претендентів наступне:
- Позичальник має бути громадянином Російської Федерації.
- На момент повного погашення житлової позики його вік має бути не більше ніж 75 років.
- Позичальник повинен мати постійну роботу та стаж на останньому місці не менше півроку.
- Як позичальник може виступати другий чоловік, або є можливість залучити третіх осіб.
Власне аналогічні вимоги до позичальника з іпотечного кредитування пред'являють багато банків. І варто зазначити, що жодних жорстких вимог тут нема.
Переваги програми
Незважаючи на те, що безліч іпотечних програм пропонує своїм клієнтам Ощадбанк, "Молода сім'я" - це вигідний банківський продукт. Ось кілька аргументів:
- Велика перевага іпотечного кредитування саме для тих клієнтів, які одержують заробітну плату через цей банк, їм не потрібно підтверджувати свої доходи.
- Як початковий внесок може виступати материнський капітал, що є актуальним для сімей з двома і більше дітьми.
- Відповідно до законодавства нашої країни, позичальник може скористатися майновим вирахуванням ПДФО, що допоможе скоротити витрати на іпотеку.
- Шанси позичальника отримання житлової позики підвищує те, що може залучити до трьох поручителів.
Звичайно, щоб наочно побачити вигоду від іпотечного кредитування за програмою "Молода сім'я", потрібно скористатися кредитним калькулятором на офіційному сайті Ощадбанку або звернутися до найближчого відділення.
Як оформити іпотеку в Ощадбанку
Для початку потрібно позначити той факт, що в нашій країні більшу довіру у клієнтів викликає саме Ощадбанк як найнадійніший і найстабільніший фінансовий партнер для громадян. По-перше, банк оформляє всі документи відповідно до законодавства РФ, їх можна використовуватиме оформлення податкових пільг. По-друге, сьогодні багато клієнтів отримують заробітну плату на картку Ощадбанку і, відповідно, можуть розраховувати на знижену відсоткову ставку та інші привілейовані умови.
Отже, "Молода сім'я", програма, Ощадбанк, яку пропонує на особливих умовах, вимагає збору наступних документів:
- Заяву-анкету за формою банку, її можна взяти у найближчому відділенні Ощадбанку.
- Довідка про доход за формою 2-ПДФО, якщо клієнт не отримує зарплату через Ощадбанк. У разі, якщо позичальник працевлаштований у кількох організаціях, необхідно надати документ про доході з кожної з них.
- Паспорт громадянина РФ.
З цим списком документів слід звернутися до банку і чекати деякий час, поки співробітники кредитного відділу розглянуть їх та ухвалять рішення про видачу житлової позики. Якщо воно буде позитивним, можна підібрати собі житло. Після підписання договору купівлі-продажу та реєстрації в Росреєстрі банк перераховує гроші на рахунок продавця, а об'єкт нерухомості переходить у власність до покупця.
Нюанси та недоліки програми
Важко сказати, що іпотека - це найкращий спосіб обзавестися власною житлоплощею. Тим не менш, для багатьох молодих сімей це єдиний шанс купити квартиру, і цілком природно, що кожен бажає взяти житлову позику на лояльніших умовах.
Незважаючи на те, що досить прийнятні умови пропонує Ощадбанк, "Молода сім'я" має реальну можливість знизити виплати за іпотекою за рахунок зниженої процентної ставки, ця програма має свої мінуси. Наприклад, за жодних обставин, згідно з укладеним договором, клієнт не може відстрочити виплату відсотків за іпотекою на відміну від суми основного боргу.
Крім того, для всіх клієнтів, у тому числі і для тих, хто бере участь у програмі "Молода сім'я", обов'язковим є страхування життя позичальника. Точніше, згідно із законом, банк не може зобов'язати клієнта оформлювати страховку, але у разі відмови може підняти відсоткову ставку.
І останній недолік іпотечного кредитування загалом – куплений об'єкт нерухомості перебуває у заставі банку до повного погашення житлової позики. До того ж неможливо оформити іпотеку у разі, якщо виплата за кредитом становитиме понад 40 % від сукупного щомісячного доходу подружжя на даний момент подання заяви.
Кожен громадянин країни хоче мати власне житло. Нинішня економічна ситуація в країні не сприяє миттєвому здійсненню цього бажання, тому мешканці міст звертаються до житлового кредитування. Іпотека молодій сім'ї – це єдиний спосіб отримати кредит на житло за вигіднішими умовами зі зниженою відсотковою ставкою та частковою компенсацією витрат.
Що таке іпотечна програма «Молода сім'я»
Програма розроблена для громадян, які нещодавно одружилися. Вік подружжя не повинен перевищувати 35 років. Щоб розраховувати на держпідтримку, чоловік із дружиною мають стати в чергу на покращення житлових умов. Розмір державних субсидій визначається регіональною вартістю житла. У Москві на пару без дітей виділяється 48 м2, а якщо є дитина, то по 18 м2 на особу.
Федеральна програма «Житло 2011-2020 рр.»
Уряд поставив за мету забезпечити громадян доступним житлом. З цією метою було розроблено федеральну програму «Житло». За цим проектом держава займається масовим зведенням новобудов економ-класу, а потім продає квартири з таких комплексів за пільговою вартістю. Учасниками федеральної програми зможуть стати будь-які громадяни РФ, які потребують поліпшення житлових умов. За 9 років її роботи придбати житло змогли понад 520 тисяч сімей. Учасники повинні відповідати таким вимогам:
- Вік подружжя не повинен перевищувати 35 років.
- Дохід сім'ї повинен бути не меншим від мінімального.
- Один із подружжя – громадянин РФ.
Регіональні програми
Проект реалізується у областях по-різному. В Архангельську забезпечують покупку житла на вторинному ринку. Органи виконавчої влади Білгорода допомагають придбати сімейним людям квартири у новобудовах. Жителі Самари та Владивостока можуть обрати житло на будь-якому ринку нерухомості. Головною проблемою під час реалізації регіональних програм субсидування є підтвердження доходів. Багатьом мешканцям видають «сіру» зарплату, що перешкоджає здобуттю соціальної допомоги.
Як працює державна програма «Молода сім'я»
Учасникам проекту видають спеціальне свідоцтво про отримання субсидії. Її розмір становить 30-35% від вартості нерухомості, що купується. Якщо сім'я має дитину, то розмір субсидії збільшується на 5%. Суму, що залишилася, можна отримати, звернувшись в один з комерційних банків, де є іпотека молодій сім'ї. З урахуванням первісного внеску громадяни підпадають під пільгове кредитування.
Одноразова купівля нерухомості
Одним із варіантів придбання квартири є виплата її повної вартості попередньому власнику. Деякі наречені навіть з урахуванням материнського капіталу не можуть собі дозволити цей крок. У такій ситуації можна зробити запит на отримання субсидії. Необхідно звернутися до місцевих органів самоврядування та подати довідки, що підтверджують таку інформацію:
- зарплата за основним місцем роботи;
- розмір коштів на депозиті (якщо для придбання нерухомості пара використовуватиме власні накопичення);
- доходи від ІП;
- аліменти (якщо сім'я неповна).
Додатково будуть потрібні документи про витрати. У графу витрати входять аліменти, що виплачуються, внески за кредитами, виплати за оренду житла, оплата комунальних послуг. Навіть якщо чоловік із дружиною замість оформлення іпотеки вирішать купити нерухомість за допомогою власних накопичень та суми субсидії, то вони все одно повинні зібрати довідки про доходи та витрати для муніципальних органів.
Оплата іпотечного кредиту
Якщо подружжя вже оформило позику у банку, то воно може подати запит на надання субсидії з метою погашення початкового боргу. Максимальний обсяг грошової допомоги визначається кількістю членів сім'ї. Середня його величина становить 600 000 грн. Видача житлових сертифікатів провадиться після того, як буде отримано схвалення від виконавчих органів.
Будівництво нового житла
Розмір субсидії у разі становить 30-35% від вартості квартири. Необхідно звернутися до місцевих виконавчих органів, які відповідають за надання допомоги населенню. Деякі банки запускають молодіжні акції, що дозволяють оформити позику онлайн зі значною знижкою. Вивчивши список документів, громадяни мають надіслати їх електронні копії та заповнити заяву. Відмови за заявками надходять у випадках, якщо довідки визначення платоспроможності були представлені.
Молода сім'я – хто належить до цієї категорії
Брати участь у програмі можуть пари, в яких подружжя молодше 35 років. Деякі комерційні банки дозволяють оформити кредит на пільгових умовах, якщо чоловік або дружина не старше 35 років. Скористатися програмою забезпечення житлом молодих сімей можуть люди з громадянством РФ. Допустимо, щоб громадянином був лише один із подружжя за наявності спільних дітей.
Хто може претендувати на державну допомогу
Квартира в іпотеку молодій сім'ї за пільговою схемою може дістатися, якщо вона офіційно потребує поліпшення житлових умов. Підтверджений дохід двох подружжя має бути не менше 21620 рублів. Якщо є одна дитина, то загальна кількість грошей, що заробляються, повинна бути не менше 32150 р. У програмі можуть брати участь такі категорії позичальників:
- пари без дітей, де кожен із подружжя є громадянином РФ;
- неповні сім'ї з дітьми, які з одного з батьків, є громадянином РФ;
- уклали офіційний шлюб особи, мають 1 і більше дитини, де одне з подружжя – громадянин РФ.
Особливості іпотечного кредитування молодих сімей у банках
Кредитні організації із задоволенням займають гроші великому бізнесу. Однак питання, як отримати іпотеку молодій сім'ї, залишається актуальним. Не всі фінансові об'єднання готові надати відразу іпотечну позику. Більшість банків вимагатимуть поручителів або почнуть говорити про заставу нерухомості, т.к. нещодавно освічена сім'я як соціальний осередок не є благонадійною. Важливим чинником стає розмір заробітної плати подружжя.
Вимоги до позичальника
Кожна фінансова організація проводить оцінку громадян за власними критеріями. Винятків не роблять навіть для пар, які беруть участь у державних програмах із отримання пільгового житла. Підвищити свій рейтинг в очах кредитної організації можна, якщо уявити їй співпозичальників, якими можуть бути батьки або друзі. Вимоги у багатьох банках до позичальників такі:
- вік щонайменше 21 року;
- реєстрація у регіоні;
- трудовий стаж не менше 1 року;
- наявність документів, що підтверджують платоспроможність;
- термін укладання шлюбу – не менше 1 року;
- позитивна кредитна історія.
Які документи потрібні для молодої сім'ї
Без збору певних довідок брати участь у державних проектах не вдасться. Їх представляють до різних муніципальних органів, щоб підтвердити свій статус. Разом із копіями документів мають бути оригінали. При подачі заяви потрібна присутність подружжя. Щоб взяти участь у програмі, молодята мають зібрати такі документи:
- заява спеціальної форми, заповнена у двох примірниках;
- копії особового рахунку (відкривається безкоштовно у тому банку, де подружжя збирається взяти кредит);
- виписка із домової книги;
- копія свідоцтва про шлюб;
- паспорти подружжя та свідоцтва про народження дітей (якщо є);
- копії документів на нерухомість, що купується (отримують у забудовника або власника квартири);
- документи про постановку на спеціальний облік або інші папери, що підтверджують право участі у державній програмі (видаються безкоштовно при зверненні до МФЦ);
- довідка про доходи у встановленій формі (оформляється безкоштовно роботодавцем).
Як взяти іпотеку молодій сім'ї
Отримати гроші від банку для купівлі нерухомості можна на звичайних та пільгових умовах. Перший варіант невигідний молодих людей, т.к. ставки за кредитом будуть високими. Існує певний порядок дій, які потрібно вчинити, щоб стати учасником державної програми. Виконавши їх, наречені зможуть оформити кредит на пільгових умовах:
- Реєстрація у програмі «Молода сім'я». Звернутися до адміністрації міста чи МФЦ. Отримати перелік документів. Подати оформлені папери МФЦ чи адміністрації. Дочекатися повідомлення про реєстрацію у черзі на покращення умов проживання.
- Аналіз ринку нерухомості та вибір відповідного житла. Можна використовувати списки із державних сайтів, де зібрані комплекси економ-класу.
- Вибір банку та оформлення заявки на іпотечний кредит. Список відповідних фінансових установ можна знайти у організацій, відповідальних за реалізацію проекту.
- Укладення договору іпотечного кредитування на пільгових умовах.
Умови іпотеки молодим
Держава намагається допомогти молодятам покращити умови для проживання. З цією метою уповноваженими органами видається сертифікат для отримання іпотеки на пільгових умовах. Оформляти кредит громадянам, які офіційно уклали шлюб, не просто навіть з державною допомогою. Іпотека молодій сім'ї може бути надана за таких умов:
- первісний внесок має бути не менше 10-15%;
- необхідно уявити співпозичальників, які гарантують виплату кредиту;
- при народженні дитини є можливість відстрочення платежів на кілька місяців.
Розмір процентної ставки
Розмір переплати встановлюється кожним банком окремо. Якщо початкові внески становлять 50% вартості нерухомості, то відсотки будуть меншими. Якщо завдаток разом із субсидією становить лише 10-20%, то переплата буде максимальною. Відповідно до державної програми іпотека молодій сім'ї видається під зменшені відсотки. Мінімальна величина ставки становить 8,9%, а максимальна – 14%.
Графік погашення щомісячних виплат
Іпотека для молодих сімей передбачає пільгові умови повернення коштів банку. Розмір внесків залежить від термінів кредитування. Багатьом фінансовим організаціям вигідно, щоб погашення іпотечної позики здійснювалося рівними частинами. Позичальник виплачує рівною мірою відсотки та взяту в борг суму. У разі народження дитини учасники державної програми можуть отримати додаткову субсидію, призначену для погашення кредиту.
Штрафні санкції за прострочення
Власність позичальника може бути заарештовано, якщо громадянин ухиляється від щомісячних внесків. При постійних простроченнях нараховується пеня кожен день. Вона встановлюється лише на рівні 1%. Деякі фінансові організації можуть оформити відстрочку платежів, якщо сім'я надасть документи, що підтверджують проблеми з фінансами. Якщо виникла прострочення страхування, то:
- банківська ставка за позикою може бути збільшена;
- якщо оплата страховки відбулася із позикових коштів, то за їх несвоєчасне повернення нараховують пені.
Штрафні санкції можуть суттєво вплинути на оплату початкового боргу. Щоб уникнути змін у сумі кредиту або іпотечному договорі, позичальник повинен звернутися до кредитної організації та поінформувати її про фінансову скруту. За пільгової іпотеки працівники банку зможуть розробити варіанти реструктуризації боргу, що включають і кредитні канікули.
У яких банках діє іпотека за програмою «Молода сім'я»
Ощадбанк пропонує оформити кредит молодятам за кількома пільговими проектами. може бути оформлена з урахуванням доходів батьків подружжя або із залученням співпозичальників. Розрахувати переплату можна іпотечним калькулятором чи самостійно. У таблиці наведено банки, що займаються видачею позик за цією державною програмою:
Процентна ставка | Особливості кредитної програми |
||
Ощадбанк | Позичальник може достроково сплатити основний борг або його частину за допомогою сертифіката на материнський капітал. Обов'язкове залучення поручителів. Нерухомість залишається у заставу банку. |
||
Привабливі процентні ставки. Іпотека молодій сім'ї може бути оформлена терміном до 600 місяців. Спрощені вимоги до документів. Високі вимоги до заробітку. |
|||
Россільгоспбанк | Комісії відсутні. Позичальник може обирати між ануїтетною та диференційованою формою виплати позики. Дострокове погашення суми кредиту дозволено. Високі відсоткові ставки.
Програма іпотечного кредитування, що розглядається Молода сім'я має один серйозний недолік. Він полягає у розмірі переплати за житло. У деяких випадках вона може досягати 100%. У переплату входять як відсотки, сплачувані за кредитом, а й внески обов'язкового страхування. До списку недоліків можна віднести жорсткі вимоги до позичальників. Відео
|